Так называемое внесудебное банкротство (должник подаёт заявление через МФЦ без обращения в арбитраж) введено в законодательство РФ в 2020 году, то есть спустя 5 лет после появления института личного банкротства, предусматривающего запуск судебной процедуры. С 3 ноября 2023 года вступит в силу Федеральный закон от 4 августа 2023 г. № 474-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротст. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Условия признания гражданина банкротом во внесудебном порядке. Так, ранее процедура банкротства физических лиц была возможна только в случае обращения с соответствующим заявлением в арбитражный суд, а одним из обязательных условий являлась сумма задолженности перед кредиторами не менее 500 000 рублей.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
Законопроект, заметно расширяющий пределы суммы долга для внесудебного банкротства для граждан, а также дополняющий круг лиц, которые могут воспользоваться возможностью списания задолженности, во вторник одобрен депутатами во втором чтении. Федеральный закон направлен на повышение доступности процедуры внесудебного банкротства гражданина. Процедура банкротства физических лиц во внесудебном (упрощенном) порядке происходит так. Объясняем, кому сейчас доступно внесудебное банкротство, какие долги могут списать по этой процедуре и как ее оформить.
Как пристав решит
- Банкротство физических лиц через МФЦ: условия в 2024 году
- Рекомендации должникам и кредиторам
- Читайте также
- Плюсы и минусы банкротства физического лица в 2023 году
- Упрощенная процедура банкротства физ. лиц в 2024 году — условия, стоимость, документы. | БК
Проект о расширении внесудебного банкротства прошел первое чтение
Процедуру банкротства физических лиц предлагают сделать внесудебной. Главная Новости Тема дня Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства. Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ – пошаговая инструкция. Федеральный закон направлен на повышение доступности процедуры внесудебного банкротства гражданина.
Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства
Важно правильно заполнить заявление, так как иначе МФЦ откажет в его рассмотрении. Повторно подать на внесудебное банкротство разрешено только через месяц. Основные требования к оформлению заявления: заполнять бланк можно вручную или на компьютере; запрещено исправлять ошибки корректорами или иными аналогичными способами; при подготовке документа на ПК не допускается двусторонняя печать; нельзя скреплять несколько листов заявления, если это ведет к их порче; при заполнении вручную можно использовать чернила только черного, фиолетового или синего цвета; при оформлении на ПК нужно использовать шрифт Times New Roman высотой 10-12 пунктов. Куда подавать заявление на внесудебное банкротство Подать заявление можно в МФЦ по адресу постоянного жительства или пребывания. Нужен ли арбитражный управляющий Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Как проходит процедура Инициатором процедуры является должник, который обращается в МФЦ по месту проживания с заявлением. Процедура банкротства длится 6 месяцев, по истечении которых долги гражданина признаются безнадежными и списываются. Все документальное сопровождение процедуры осуществляется через МФЦ, и арбитражный управляющий здесь не нужен. Внесудебная процедура банкротства предполагает, что совокупный размер задолженности физического лица составляет до 1 миллиона рублей.
Зависимость от дохода. Любой периодический доход пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности делает процедуру недоступной. Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий. Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл. Каков порядок списания долгов физического лица через МФЦ Процесс списания долгов для физических лиц через многофункциональный центр МФЦ является частью внесудебного механизма банкротства, облегченного способа освобождения от долгов. Вот последовательность шагов, включенных в этот процесс: Анализ пригодности. Должник должен удовлетворять ряду критериев для участия в этой процедуре. К таким критериям относятся общий объем долгов, отсутствие средств или имущества для погашения долгов. Представление заявки в МФЦ. Заемщик вносит заявку на банкротство в МФЦ, что является более простым и экономически выгодным вариантом по сравнению с обращением в суд. Пересмотр исполнительных производств. Все ранее начатые исполнительные производства в ФССП должны быть закрыты на законных основаниях. Если такие производства все еще открыты или кредиторы не подали в ФССП, условие считается невыполненным. Ожидание окончательного решения. После оценки всех критериев и подачи заявления в МФЦ, процедура банкротства запускается. Если появляется имущество, подлежащее списанию, заемщик должен сообщить об этом в МФЦ, иначе банкротство может быть остановлено. Ликвидация долгов. Если все условия успешно выполнены, заявленные долги аннулируются. Это включает все виды долгов, даже те, срок платежа по которым еще не истек, а также алименты, суммы, установленные для компенсации ущерба и другие обязательства. Какие необходимы документы для прохождения процедуры внесудебного банкротства Для успешного начала процедуры внесудебного банкротства необходим комплект документов, подтверждающий финансовое состояние. Подготовка всех необходимых документов заранее облегчит процесс.
Было 10 лет. Трудность может заключаться в том, что очень небольшой процент должников подходит под критерии для прохождения бесплатного банкротства, даже с учетом последних поправок в законодательстве. Также важно помнить, что ответственность за включение всех кредиторов в заявление ложится на самого должника, поэтому если он забудет указать какой-либо из своих кредитов, то такой долг не будет списан. Кроме того, в случае какой-либо спорной ситуации, при которой кредитор решит оспорить решение и обратиться в суд, должник рискует потерять свое имущество. Подать на банкротство Кто может воспользоваться упрощённой процедурой банкротства Упрощённая процедура банкротства доступна практически для всех категорий граждан, которые хотят списать долги. Нужно подходить под следующие условия: не иметь имущества, которое можно реализовать и покрыть суммой от продажи задолженности, вам вернули исполнительный документ и не возбудили нового ИП; основной источник дохода — пенсия, нет движимого и недвижимого имущества в собственности, а ИП длится более 1 года; получать пособия по рождению и воспитанию ребёнка, в отношении их более 1 года должно идти ИП; если ИП в отношении гражданина длится более 7 лет, при этом уровень дохода значения не имеет. Какая сумма кредита может быть списана через МФЦ Списание долгов через МФЦ в 2024 году возможно только в том случае, если общая сумма долга не более 1 млн руб. В иных случаях оформление банкротства происходит через суд. При расчёте общей суммы нужно учитывать следующие задолженности: займы и кредиты, в том числе микрозаймы, и проценты по ним; налоги и сборы; судебные долги; если должник выступает поручителем. Сюда входят и те долги, по которым основной заёмщик платит без просрочек. Точную сумму задолженностей можно узнать у кредиторов, по налогам — на nalog. Всю информацию также возможно получить на Госуслугах. Размер определяется на дату обращения. Размер долга, который допустимо указать при обращении в МФЦ, может быть более 1 млн. Но долги спишут только в рамках этой суммы. Всё, что свыше 1 млн руб. Условия банкротства физических лиц через МФЦ Требования к должнику не ограничиваются суммой задолженности. Есть и иные параметры, которым нужно соответствовать. Чтобы оформить банкротство через МФЦ, необходимо соблюсти условия: Сумма долга — от 25 тыс. Закрытое ИП по существующим долгам согласно п.
Далее рассмотрим основные новшества, которые вступили в силу с 3 ноября 2023 года: Было Ранее сделать внесудебное банкротство можно было с долгом от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Сейчас этот лимит увеличился с 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Ранее подать на банкротство можно было, если нет активных исполнительных производств или исполнительный документ был возвращен взыскателю в связи отсутствием у должника имущества по невозможности взыскания. Сейчас подать на банкротство можно если: — Основным доходом должника является пенсия или пособие по рождению и воспитанию ребенка, через 1 год после предъявления исполнительного листа, даже если исполнительное производство еще не завершено, но при условии, что нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Ранее новое заявление на внесудебное банкротство можно было подать спустя 10 лет. Ранее нужно было документально подтверждать выполнение условия, что: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Сейчас подать новое заявление на внесудебное банкротство можно спустя 5 лет. Сейчас не нужно документально подтверждать выполнение условий, достаточно это задекларировать: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Ранее кредитор мог настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную в случае, обнаружения имущества должника. Сейчас кредитор может настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную, если обоснует свои предположения о наличии у должника доходов, имущества, которые позволят погасить долги. Ранее срок выполнения плана реструктуризации составлял 3 года. Сейчас срок выполнения плана реструктуризации увеличился до 5 лет. Внесудебное банкротство появилось сравнительно недавно, а именно 1 сентября 2020 года. В связи с нововведениями, в 2024 году количество людей, которые захотят обанкротиться через МФЦ, должно заметно вырасти. Какой вариант банкротства выбрать? Существует два варианта прохождения процедуры банкротства: через Арбитражный суд или через МФЦ. В первую очередь следует обратить внимание на сумму долга, если она менее 1 000 000 рублей, то стоит задуматься о упрощенном банкротстве, а если превышает, то ваш вариант стандартное банкротство. Также при упрощенной процедуре необходимо соответствовать определённым критериям, а для стандартной процедуры, только общим признакам неплатежеспособности. Более подробно критерии и признаки описываются в следующих разделах статьи. При подсчете суммы обязательств для судебного банкротства, нужно брать в расчет только сумму основного долга и процентов, если речь идет о кредитах, а штрафы и пени не следует учитывать ст. Кто может подать заявление на банкротство? Например, при прохождении процедуры внесудебного банкротства через МФЦ кредиторы лишены права подачи заявления, это может сделать только сам должник. В свою очередь кредитор может: знакомиться с публикациями о возбуждении банкротства, отправлять запросы на проверку зарегистрированного имущества должника, проверить не получал ли должник за время проведения процедуры банкротства займов или кредитов, подать заявление в суд о возбуждении банкротства, если сможет обосновать свои предположения о наличии доходов, имущества за счет которых можно погасить долги.
Внесудебное банкротство физических лиц
Начнут действовать изменения в части внесудебного банкротства физических лиц, то есть банкротства через многофункциональные центры. Главная Новости Тема дня Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства. Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Какие изменения в упрощенной процедуре банкротства?
- Условия для введения упрощенной процедуры
- Банкротство физических лиц через МФЦ: условия в 2024 году
- Банкротство физических лиц в 2024 году
- Основные нововведения
- Процедура и особенности банкротства физических лиц
Внесудебное банкротство сделали доступнее
Однако без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно! Об этом подобные компании обычно умалчивают. Причем это, действительно, конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы: как не купить воздух. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100 - 200 тысяч рублей.
Именно для них в 2020 году вступил в силу закон об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Упрощенным банкротством в 2024 году могут воспользоваться россияне с долгами до 1 000 000 рублей и не имеющие дохода и имущества. Кроме того, обязательным условием для упрощенного банкротства является наличие исполнительных производств. Условия для упрощенного банкротства являются заградительными. Под действие закона попадает лишь малая часть людей с долгами до 1 000 000 рублей, поэтому в 2020 - 2022 годах мало кому удалось воспользоваться этим законодательным новшеством. Судебная практика по банкротству физических лиц в 2024 году Несмотря на затраты процедура банкротства физического лица в 2024 году продолжает набирать обороты. За 2015 - 2024 года более 682 917 граждан России прошли эту процедуру до конца.
Судебная практика в различных регионах складываются по-разному. К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже на первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области суды часто вводят "ненужную" гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 60 мес. Но если не брать отдельные "технические моменты", затрагивающие сроки, и издержки в процедуре банкротства, судебная практика по банкротству физических лиц в 2016 - 2024 годах складывается положительным образом. В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье "Списание долгов при банкротстве физического лица". НЕТ" завершились списанием долгов.
Немаловажно и то, что должник не вправе во время внесудебного банкротства получать займы и кредиты, выдавать поручительства или заключать иные обеспечительные сделки согласно ст. Также для кредиторов усложняется взыскание денежных средств в связи тем, что все исполнительные документы могут быть направлены только в ФССП Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы. В банки или кредитные организации направление такого рода документов запрещено. Порядок подачи заявления на процедуру внесудебного банкротства При подаче заявления на прохождение процедуры, необходимо приложить список кредиторов, которые имеются у должника ст. В списке необходимо указать следующее: наименование или ФИО кредиторов места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина суммы кредиторской и дебиторской задолженности В течение одного рабочего дня многофункциональный центр проверяет наличие сведений об исполнительных производствах в отношении должника. Если сведения не соответствуют требованиям закона, в течение трех дней заявление будет отклонено с указанием причины возврата. Повторно обратиться с данным заявлением можно будет через месяц. Если заявление оформлено с учетом всех требований, и нет никаких оснований в его отклонении, то документ автоматически включается в реестр сведений о возбуждении процедуры банкротства. Завершение процедуры упрощенного банкротства Со дня включения сведений о возбуждении процедуры банкротства в ЕФРСБ и по истечении 6 месяцев процедура завершается. Согласно закону, задолженность гражданина перед кредиторами признается безнадежной, то есть у должника нет возможности выплачивать банкам долг. Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной мере погасить долги, то в течение 5 рабочих дней он обязательно должен сообщить об этом в МФЦ. В таком случае процедура внесудебного банкротства прекращается. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и снова появится возможность взыскания денежных средств с должника в счет погашения долга. Ошибки, возникающие в практике внесудебного банкротства На данный момент в России процедурой внесудебного упрощенного банкротства воспользовались более 2,4 тысяч человек. Все они прошли процедуру успешно, и их долги признаны безнадежными. Но мало кто знает что на процедуру внесудебного банкротства в общей сложности подали заявление около 12 тысяч человек. Из них 7,6 тысяч заявлений на прохождение данной процедуры было возвращено. Выстраивая статистику внесудебного банкротства, можно отметить, что из 4 заявлений было возвращено 3.
Если в течение полугода с момента начала процедуры ни один кредитор не обратится в арбитраж, должник станет банкротом. Таким образом, в общей сложности внесудебное банкротство физических лиц длится 6 календарных месяцев и 4 рабочих дня с момента обращения заявителя в МФЦ. В каких случаях МФЦ прекращает процедуру освобождения от долговых обязательств Процесс заканчивается, если: истек срок обращения кредиторов в арбитраж, и должник официально стал банкротом; во время исполнения процедуры у гражданина появились активы — деньги, имущество или другая собственность, улучшившая его финансовое положение; лицо, которому заявитель не вернул долг и не включил в перечень кредиторов, обратилось в арбитраж с требованием о признании его несостоятельным. Какие долги не спишут после того, как внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ завершится После окончания мероприятий по банкротству не будут погашены требования п. Кроме того, от платы по счетам не освободят, если будет установлено, что: банкротство было преднамеренным или фиктивным; гражданин намеренно уклонялся от исполнения своих финансовых обязательств, предоставлял кредиторам недостоверные сведения о своем материальном положении или целенаправленно скрывал, или уничтожал имеющиеся у него активы. Банкротство началось: что дальше Если МФЦ признает заявление обоснованным, последствия будут такими ст. Последствия прохождения процедуры для должника Гражданин, которого признали несостоятельным, должен понимать, что ему не только простят долги — банкротство влечет за собой определенные ограничения п. В течение 5 лет: при получении кредита необходимо уведомлять кредитную организацию о факте признания его несостоятельным; недопустимо повторно банкротиться по собственной инициативе при этом кредиторы и госорганы инициировать процедуру банкротства гражданина могут и до истечения этого срока ; нельзя руководить определенными законодателем видами организаций — например, микрофинансовыми. В течение 10 лет нельзя руководить учреждениями кредитования или осуществлять управление такими учреждениями любым иным способом. Статистика показывает — наработанная практика подготовки обращений позволяет снизить количество ошибок и недочетов в документации, представляемой в МФЦ: именно поэтому количество отказов по отношению к общему количеству принятых заявлений снижается и в абсолютных, и в относительных показателях. Проблемы банкротства без суда: почему процедуру нельзя назвать идеальной При том, что при сопоставлении с обычной процедурой банкротства, которая ведется в суде с привлечением управляющего, внесудебное банкротство кажется весьма простой процедурой, проблемы его практического применения все-таки существуют — и их не так мало, как могло бы показаться при поверхностном изучении вопроса. Во-первых, обанкротиться через МФЦ должник может только в том случае, если все открытые по его долгам исполнительные производства были закрыты. Основанием для открытия исполнительного производства является судебный акт, вынесенный по результатам взыскания просроченной задолженности через суд. Однако далеко не всегда банки и другие кредиторы предъявляют свои требования в судебном порядке — если долг небольшой, его проще продать коллекторам, чем инициировать судебное производство.
Повторно обратиться с данным заявлением можно будет через месяц. Если заявление оформлено с учетом всех требований, и нет никаких оснований в его отклонении, то документ автоматически включается в реестр сведений о возбуждении процедуры банкротства. Завершение процедуры упрощенного банкротства Со дня включения сведений о возбуждении процедуры банкротства в ЕФРСБ и по истечении 6 месяцев процедура завершается. Согласно закону, задолженность гражданина перед кредиторами признается безнадежной, то есть у должника нет возможности выплачивать банкам долг. Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной мере погасить долги, то в течение 5 рабочих дней он обязательно должен сообщить об этом в МФЦ. В таком случае процедура внесудебного банкротства прекращается. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и снова появится возможность взыскания денежных средств с должника в счет погашения долга. Ошибки, возникающие в практике внесудебного банкротства На данный момент в России процедурой внесудебного упрощенного банкротства воспользовались более 2,4 тысяч человек. Все они прошли процедуру успешно, и их долги признаны безнадежными. Но мало кто знает что на процедуру внесудебного банкротства в общей сложности подали заявление около 12 тысяч человек. Из них 7,6 тысяч заявлений на прохождение данной процедуры было возвращено. Выстраивая статистику внесудебного банкротства, можно отметить, что из 4 заявлений было возвращено 3. Причиной этому служат ошибки, из-за которых допускается такая ситуация: требования к должнику просуженные долги сумма долга Значительная разница в количестве принятых и отклоненных заявлений, на наш взгляд, объясняется достаточно строгими требованиями к должнику, выполнение которых не всегда под силу обычному гражданину. Часто должник, желающий обанкротиться, не придает значения такому требованию, как оконченные исполнительные производства. Важно понимать, что оконченными исполнительными производствами является отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание в том случае, если пристав-исполнитель не нашел такого имущества у должника. Еще одной из причин являются просуженные долги. Например, кредитор не совершает никаких активных действий по взысканию задолженности с гражданина. Должник в это время пребывает в подвешенном состоянии.
Упрощенная процедура банкротства физического лица через МФЦ 2023
Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов; гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера или погасил их частично , который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления. Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств.
Теперь граждане, получающие основной доход от пенсии, а также те, кто является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, могут более легко обратиться за защитой от финансовых трудностей. Дополнительно, нововведения предоставляют возможность внесудебного банкротства для граждан, по отношению к которым в течение 7-летнего периода не исполнены исполнительные документы. Это позволяет людям, оказавшимся в трудной ситуации, воспользоваться данной процедурой без дополнительных сложностей. Указанные изменения направлены на создание более гибкой и адаптированной системы банкротства, которая сможет предоставить поддержку и облегчить финансовое бремя для широкого круга граждан, столкнувшихся с экономическими трудностями. Условия и требования для внесудебного банкротства: шаги к финансовой реабилитации Граждане, рассматривающие возможность внесудебного банкротства, теперь могут полагаться на этот инструмент, но при соблюдении определенных условий. Для подачи заявления о признании банкротом необходимо собрать и передать справки, подтверждающие выполнение соблюдение всех требований. В частности, среди этих условий получение пенсии или ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка; удостоверенный факт того, что исполнительный документ имущественного характера был предъявлен к исполнению, но требования не были исполнены или были исполнены лишь частично. Существенным моментом является и порядок представления справок, подтверждающих соблюдение вышеупомянутых условий.
И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства. При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги. Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство. Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство Теоретически разница для наших граждан достаточно большая.
В платном банкротстве обязательны судебные платежи: госпошлины; публикации; почтовые издержки. В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная. Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться.
Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет. Но, как всегда, есть нюанс. Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут. Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60—70.
Основные заблуждения в вопросах банкротства Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство!
Ответ на этот вопрос дает Приказ Минэкономразвития России от 09. Важно правильно заполнить заявление, так как иначе МФЦ откажет в его рассмотрении. Повторно подать на внесудебное банкротство разрешено только через месяц. Основные требования к оформлению заявления: заполнять бланк можно вручную или на компьютере; запрещено исправлять ошибки корректорами или иными аналогичными способами; при подготовке документа на ПК не допускается двусторонняя печать; нельзя скреплять несколько листов заявления, если это ведет к их порче; при заполнении вручную можно использовать чернила только черного, фиолетового или синего цвета; при оформлении на ПК нужно использовать шрифт Times New Roman высотой 10-12 пунктов. Куда подавать заявление на внесудебное банкротство Подать заявление можно в МФЦ по адресу постоянного жительства или пребывания.
Нужен ли арбитражный управляющий Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Как проходит процедура Инициатором процедуры является должник, который обращается в МФЦ по месту проживания с заявлением. Процедура банкротства длится 6 месяцев, по истечении которых долги гражданина признаются безнадежными и списываются. Все документальное сопровождение процедуры осуществляется через МФЦ, и арбитражный управляющий здесь не нужен.
Проект о расширении внесудебного банкротства прошел первое чтение
Внесудебное банкротство физических лиц имеет ряд нюансов и условий, которые могут стать причиной отказа в получении статуса «банкрот». Внесудебное банкротство физ. лиц стало «спасательным кругом» для безработных и малоимущих, бесплатной альтернативой банкротства с реализацией имущества, которая осуществляется по нормам № 127-ФЗ. Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ.
Банкротство через МФЦ в 2023 году — новые условия и порядок процедуры
Рассмотрим все нюансы процедуры, что изменилось в законе и как через МФЦ списать долги. Рекомендации в статье одобрены экспертом Ольгой Хакимовой Последние изменения в упрощённой процедуре банкротства Банкротство в МФЦ — процедура по федеральной программе, с помощью которой каждый гражданин РФ может списать долги, подав онлайн или лично пакет документов в многофункциональный центр. До 3 ноября 2023 года таким образом физлицу можно было списать сумму от 50 до 500 тыс. Но изменились условия — сумма и список лиц, которые могут оформить банкротство. Снизили минимальный размер долга — от 25 тыс. Повысили максимальный до 1 млн руб. Расширили список граждан, которым позволено оформить внесудебное банкротство, добавили: тех, чей основной доход — государственная пенсия, а также тех, кто получает пособия по рождению и воспитанию ребёнка. Условие — исполнительному производству ИП в отношении этих категорий граждан более 1 года; тех, в отношении кого ИП длится более 7 лет. Снизили срок подачи повторного заявления — уже через 5 лет после первого. Было 10 лет. Трудность может заключаться в том, что очень небольшой процент должников подходит под критерии для прохождения бесплатного банкротства, даже с учетом последних поправок в законодательстве.
Также важно помнить, что ответственность за включение всех кредиторов в заявление ложится на самого должника, поэтому если он забудет указать какой-либо из своих кредитов, то такой долг не будет списан. Кроме того, в случае какой-либо спорной ситуации, при которой кредитор решит оспорить решение и обратиться в суд, должник рискует потерять свое имущество. Подать на банкротство Кто может воспользоваться упрощённой процедурой банкротства Упрощённая процедура банкротства доступна практически для всех категорий граждан, которые хотят списать долги. Нужно подходить под следующие условия: не иметь имущества, которое можно реализовать и покрыть суммой от продажи задолженности, вам вернули исполнительный документ и не возбудили нового ИП; основной источник дохода — пенсия, нет движимого и недвижимого имущества в собственности, а ИП длится более 1 года; получать пособия по рождению и воспитанию ребёнка, в отношении их более 1 года должно идти ИП; если ИП в отношении гражданина длится более 7 лет, при этом уровень дохода значения не имеет. Какая сумма кредита может быть списана через МФЦ Списание долгов через МФЦ в 2024 году возможно только в том случае, если общая сумма долга не более 1 млн руб. В иных случаях оформление банкротства происходит через суд. При расчёте общей суммы нужно учитывать следующие задолженности: займы и кредиты, в том числе микрозаймы, и проценты по ним; налоги и сборы; судебные долги; если должник выступает поручителем. Сюда входят и те долги, по которым основной заёмщик платит без просрочек. Точную сумму задолженностей можно узнать у кредиторов, по налогам — на nalog.
Например, гражданин должен быть признан безработным или доход всех членов его семьи составляет ниже прожиточного минимума. А так же, он не может иметь неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики. Если гражданин соответствует двум данным условиям, значит у него есть право пройти процедуру внесудебного банкротства. Немаловажно и то, что должник не вправе во время внесудебного банкротства получать займы и кредиты, выдавать поручительства или заключать иные обеспечительные сделки согласно ст. Также для кредиторов усложняется взыскание денежных средств в связи тем, что все исполнительные документы могут быть направлены только в ФССП Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы. В банки или кредитные организации направление такого рода документов запрещено. Порядок подачи заявления на процедуру внесудебного банкротства При подаче заявления на прохождение процедуры, необходимо приложить список кредиторов, которые имеются у должника ст. В списке необходимо указать следующее: наименование или ФИО кредиторов места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина суммы кредиторской и дебиторской задолженности В течение одного рабочего дня многофункциональный центр проверяет наличие сведений об исполнительных производствах в отношении должника. Если сведения не соответствуют требованиям закона, в течение трех дней заявление будет отклонено с указанием причины возврата. Повторно обратиться с данным заявлением можно будет через месяц. Если заявление оформлено с учетом всех требований, и нет никаких оснований в его отклонении, то документ автоматически включается в реестр сведений о возбуждении процедуры банкротства. Завершение процедуры упрощенного банкротства Со дня включения сведений о возбуждении процедуры банкротства в ЕФРСБ и по истечении 6 месяцев процедура завершается. Согласно закону, задолженность гражданина перед кредиторами признается безнадежной, то есть у должника нет возможности выплачивать банкам долг. Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной мере погасить долги, то в течение 5 рабочих дней он обязательно должен сообщить об этом в МФЦ. В таком случае процедура внесудебного банкротства прекращается. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и снова появится возможность взыскания денежных средств с должника в счет погашения долга. Ошибки, возникающие в практике внесудебного банкротства На данный момент в России процедурой внесудебного упрощенного банкротства воспользовались более 2,4 тысяч человек. Все они прошли процедуру успешно, и их долги признаны безнадежными.
Какие изменения в упрощенной процедуре банкротства? Нововведения в упрощенной процедуре банкротства, вступающие в силу с 1 сентября 2023 года, направлены на облегчение доступа к внесудебному банкротству для различных категорий граждан. Вот ключевые изменения, которые ждут физических лиц: Распространение на пенсионеров и получателей пособий. Теперь пенсионеры, лица, получающие государственные пособия, инвалиды также смогут списывать кредиты по упрощенной процедуре банкротства. Расширение круга лиц с долгосрочным взысканием. Процедура упрощенного банкротства будет также доступна для граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности в размере, который допускает внесудебное банкротство. Это может касаться долгов по кредитам, алиментам или штрафам. Изменение диапазона долга. Важным шагом является изменение диапазона долга, при котором возможно внесудебное банкротство. Максимальная сумма долга, при которой можно обратиться за списанием через МФЦ, будет повышена до 1 млн рублей, а минимальная понижена до 25 тыс. Кому подходит процедура упрощенного банкротства? Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон. Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов. Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов. Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям. Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант. Плюсы внесудебной процедуры На первый взгляд, внесудебная процедура банкротства кажется привлекательной для многих граждан, однако она имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее. Плюсы внесудебной процедуры: Внесудебная процедура позволяет подать заявление через МФЦ, что гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд.
Получив отказ, должник может: обратиться в МФЦ еще раз, по истечении месячного срока; обратиться в арбитражный суд, чтобы обжаловать отказ. Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу Перезвоните мне Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Последствия внесудебного банкротства граждан Внесудебное банкротство будет длиться полгода. По истечении 6 месяцев долги списываются, исполнительные производства прекращаются без возможности возобновления. Последствия наступают уже с даты публикации данных о банкроте на Федресурсе: НЕ начисляются неустойки, пени и штрафы с процентами. Важно, что правило не относится к долгам, которые не были указаны в заявлении. Также не может приостанавливаться начисление в отношении: долгов, связанных с возмещением ущерба от преступлений против личности и имущества третьих лиц; алиментов; заработных плат и других компенсаций бывшим работникам ИП. От этих долгов не освобождают даже после внесудебного банкротства.
Упрощенное (внесудебное) банкротство физических лиц
Условия банкротства физических лиц. Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина. Какие условия для банкротства физического лица в 2023 году? Начать банкротство гражданин может, если его долг превышает 50 000 рублей, имеются просрочки свыше 3 месяцев (90 дней), а также отсутствует возможность выплачивать долги. Внесудебное банкротство должно длиться полгода и завершается признанием долгов безнадежными. Мы проведем вашу процедуру банкротства физического лица, и успешно завершим ее с полным освобождением вас от дальнейших обязательств перед кредиторами. При внесудебном банкротстве списывают долги по кредитам, займам, распискам, коммунальным платежам, штрафам и налогам. Заявление на повторное банкротство можно подать через десять лет после завершения предыдущей процедуры.
Банкротство физических лиц 2024
МФЦ способствует упрощению процедуры банкротства, не требующей вмешательства суда. Достаточно просто подать заявление, и, если заявитель соответствует необходимым критериям, он получает право на получение статуса банкрота. Внесудебное банкротство через МФЦ Осуществляется при условии выполнения определенных требований. В сфере урегулирования просроченной задолженности следует различать стандартную процедуру банкротства и упрощенную процедуру банкротства. Последняя обусловлена выполнением важного условия. В частности, речь идет о списании долгов, которые были официально закрыты судебными приставами в соответствии с положениями п. Подача заявления о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ возможна в случаях, когда судебный пристав-исполнитель прекратил производство по делу о взыскании задолженности в связи с недостаточностью у должника имущества для ареста и невозможностью успешного взыскания иными способами.
Согласно этому закону, общий размер задолженности для проведения процедуры банкротства физического лица через МФЦ должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Что изменится в банкротстве для физлиц с 3 ноября 2023 года Добавится несколько обстоятельств, по которым можно объявить о банкротстве. До изменений действовало только то, которое мы описали выше. Если общая сумма задолженности физического лица находится в диапазоне от 25 тыс. До 3 ноября минимальный порог необходимой задолженности составлял 50 000 рублей, а максимальный - 500 000 рублей. Заявитель должен подтвердить одну из этих ситуаций в процессе подачи заявки: На день обращения исполнительное производство было окончено в связи с недостаточностью имущества для взыскания.
Дальнейших производств, направленных на взыскание неоплаченных денежных средств и возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю, не существует. Если основным источником дохода для физического лица является пенсия. При отсутствии дополнительных активов, на которые можно обратить взыскание, был подан исполнительный документ и находится в процессе исполнения. Этот документ должен быть выдан не позднее чем за год до подачи заявления. Должник получает ежемесячное пособие по уходу и содержанию ребенка. Официальный документ, выданный не более чем за год до обращения, был предъявлен к исполнению, но не завершен.
Субъект не погасил задолженность, указанную в исполнительном документе, или производил только частичное погашение. Документ выдан не более чем за 7 лет до даты подачи заявления.
Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения — закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом. Запрет на распоряжение имуществом Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ. Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего: получать и выдавать займы, кредиты; переводить долги на третьих лиц; доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его; распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс.
Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки. Читайте также С продаж россиян на Avito возьмут налог Ограничения на этапе реализации Итак, процедура реструктуризации результата не дала — план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества п. А с ней начинает действовать второй блок ограничений. Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты п. Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Запрет на выезд за пределы РФ Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его — необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны.
Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры п. Если у должника есть имущество Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие — все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов п. Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами. Из этого правила есть два исключения: Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание. Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст.
Это касается: Единственного жилого помещения.
Однако, из-за споров о требованиях к кандидатам в банкроты, законопроект не удалось утвердить вовремя: депутаты не пришли к единому соглашению. Спустя некоторое время, после большого количества правок, законопроект все-таки утвердили. Для того, что бы им мог воспользоваться практически каждый гражданин нашей страны, упростили и сократили требования при подаче заявления. А так же отказались передавать право ведения внесудебного банкротства Арбитражным управляющим и нотариусам. Эту работу стал осуществлять многофункциональный центр МФЦ , что позволило сделать процедуру более доступной для граждан. Кто может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства? Как было подчеркнуто выше, право на внесудебное банкротство есть не у всех.
Существует два основных условия, которые обязательно должны соблюдаться для того, чтобы пройти данную процедуру: Общая сумма задолженности от 50 тыс. В отношении гражданина, который желает пройти процедуру банкротства, не должно вестись исполнительное производство Касаемо первого пункта, сумма общей задолженности по кредитам, кредитным картам, задолженностям по ЖКХ и другим обязательствам не должна превышать 500 тыс. В случае превышения, так скажем лимита, гражданину будет возвращено заявление на прохождение процедуры банкротства. Так же, если человек забудет или не укажет информацию о каких-то задолженностях, с него спишут только ту сумму, которую он указал в заявлении. Этим данная процедура отличается от судебного банкротства, где полностью проверяется банковская история клиента и списываются долги гражданина. В случае, если не все кредиторы были указаны в заявлении, а процедура внесудебного банкротства прекращена или завершена, повторно списать долги можно будет лишь через 10 лет. Второй пункт нам гласит об отсутствии исполнительных производств и он может быть соблюден только в случае: Если исполнительные производства закрыты в соответствии с п. Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или было произведено частично, возвращается взыскателю обратно, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.
Кстати, по сравнению с первоначальным законопроектом, упростили требования к гражданину, желающему пройти внесудебную процедуру банкротства. Например, гражданин должен быть признан безработным или доход всех членов его семьи составляет ниже прожиточного минимума. А так же, он не может иметь неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики.
Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений.
При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье.
Банкротство не освобождает от следующих задолженностей: алиментов; административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве; компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу; обязательств, которые возникли после начала процедуры; зарплаты наемных сотрудников. Мифы о банкротстве Банкротство граждан появилось в 2015 г. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно». На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано.
Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги. Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок: 1. Банкротство гарантирует избавление от долгов.
Суд может реструктурировать обязательства. Вас признают несостоятельным, но обяжут ежемесячно платить фиксированную сумму. Вступайте в процедуру с юристами, чтобы избежать распространенных ошибок и добиться желанного результата. Это недорого.
По закону должник платит 300 руб. Фактические расходы достигают 150—200 тыс. Деньги платят управляющему неофициально, поэтому их действия не ограничены законом.