Оказывается, банки активно выдают долгосрочные ипотечные кредиты даже тем, кто уже перешагнул пятидесятилетний рубеж. Программа семейной ипотеки в Российской Федерации будет переведена на долгосрочную основу, заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин. Несмотря на то, что они не распространяются на ипотеку на готовое жилье и могут использоваться только при оформлении займов на квартиры в строящихся домах, вторичный рынок адаптируется к новым условиям. Повышение первоначального взноса он считает нежелательным – если речь идет о единственном жилье, то на период стройки и ремонта у покупателя возникает бремя аренды, кредита и увеличенного первоначального взноса. Долгосрочные кредиты и займы в балансе — строка Как получить льготную ипотеку айтишнику в 2024 году Заявление об отмене исполнительной надписи нотариуса Договор поставки с условием о коммерческом кредите.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Что уже изменилось До недавнего времени максимальная сумма кредита на льготных условиях зависела от того, где вы покупаете жилье. Россиян заверили, что долгосрочные кредиты, в том числе ипотека, станут более доступными. Повышение первоначального взноса он считает нежелательным – если речь идет о единственном жилье, то на период стройки и ремонта у покупателя возникает бремя аренды, кредита и увеличенного первоначального взноса.
Льгота, да не та. Как могут повлиять на рынок недвижимости изменения в льготной ипотеке
О том, что россияне бросились брать жилищные кредиты на один вид квартир, сообщается в докладе Центрального банка (ЦБ). Приобрести по IT-ипотеке можно только новое жилье: квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, готовую квартиру или дом от застройщика. Более 50% российских граждан, которые уже взяли квартиру в ипотеку, планируют в ближайшие десять лет оформить еще один долгосрочный кредит на жилье. Об этом пишет РИА Новости, ссылаясь на исследование популярного портала об ипотеке. Это означает, что теперь банки будут еще более пристально относиться к тем, кто берет долгосрочный займ на покупку жилья.
Еремеев: Долгосрочные кредиты можно обеспечить только за счет государства
Ожидается, что данная мера поможет стабилизировать цены на жилье и решить амбициозную задачу по вводу 120 млн кв. Кроме того, данный инструмент является действенной мерой господдержки строительной отрасли и одним из драйверов восстановления экономики в сложный период пандемии. Льготное финансирование с субсидируемой государством ставкой будет предоставляться на строительство многоквартирных жилых домов через механизм целевых займов Института развития «ДОМ.
Если еще в 2018 году он составлял лет 16, то сейчас уверенно приближается к 25 годам. Да, заемщики по итогу переплачивают, но увеличение срока ипотеки позволяет им вносить комфортные ежемесячные платежи, — говорит Илья Григорьев. Во-первых, это охлаждение спроса на рынке недвижимости, чего и добивается Центробанк, во-вторых, за охлаждением спроса должно последовать снижение стоимости жилья. Но в наших реалиях скорее стоит говорить о каких-то специальных предложениях от застройщиков, например, отделка в подарок. Если же вы твердо намерены в ближайшее время купить недвижимость в ипотеку, но у вас есть много других займов, то здесь выход только один: сперва оценить свою финансовую нагрузку, по максимуму погасить имеющиеся задолженности и только потом обращаться в банк за ипотекой.
В четырех из них льготные кредиты на различных условиях сохранятся. Что будет с ценами? Впрочем, в арсенале девелоперов есть альтернативные маркетинговые инструменты для привлечения клиентов. Кроме того, по прогнозам ЦБ, ключевая ставка начнет снижаться к концу 2024 года. По его мнению, продление семейной ипотеки, конечно, хорошо отразится на спросе, но в целом недостаточно для того, чтобы поддерживать активность покупателей на уровне последних лет. А, значит, застройщикам не придется серьезно пересматривать ценовую политику для поддержания продаж.
Особенно старый фонд привлекателен в городах с населением до 500 тысяч человек в Сибирском, Приволжском и Дальневосточном федеральных округах. Жители крупных городов, преимущественно в Северо-Западном федеральном округе, отдают предпочтение новостройкам. Более трети россиян рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет, четверть хотят взять кредит на менее чем 10 лет.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
По «Семейной ипотеке» выдано 445,5 тыс. Льготную ипотеку ввели в качестве антикризисной меры в 2020 году. В рамках этой программы государство субсидирует кредиты на покупку первичного жилья стоимостью до 12 млн руб. Жилищное строительство рассматривается властями как важный двигатель российской экономики. Ожидается, что текущий год станет самым успешным, рекордным для отечественного жилищного строительства», — сказал Путин. По его словам, зампред правительства Марат Хуснуллин «докладывал цифры», которые «впечатляют». Ранее Хуснуллин уже предрекал, что по итогам года в стране будет введено жилья около 95 млн кв. Аналитики рынка недвижимости, однако, бьют тревогу — спрос на жилье сильно падает из-за нестабильной экономической ситуации в стране. По его словам, всплеск спроса наблюдался весной, когда на фоне паники люди вкладывали деньги в недвижимость, затем он падал и сейчас закрепился на низком уровне. Строители Свердловской области также отметили снижение спроса в своем регионе.
Власти и участники рынка заигрались с искусственным снижением ставок, подменив понятие «доступное жилье» доступной ипотекой, а продление льготной ипотеки не предотвратит падение спроса на новостройки, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN. За счет расширения ипотечной поддержки со стороны государства и застройщиков рост цен на новостройки продолжился и в нынешнем году.
В противном случае выгоднее пользоваться стандартными условиями кредитования. К тому же такая услуга предполагает значительно большую сумму первоначального взноса и не подходит для тех, кто приобретает жилье с минимальным наличием собственных средств», — сказала эксперт. Итоговые затраты на покупку квартиры за весь 30-летний срок пользования кредитом, с учетом страхования и переплаты по процентам банку в таком случае составят 21 593 111 рублей.
В регуляторе полагают, что такое решение приведет к балансу в темпах ипотечного роста и в целом улучшит стандарты кредитования. Нововведения коснутся не всех подряд, так что самое время разобраться, что и для кого изменится. Что за изменения В Центробанке обратили внимание на то, что в последнее время востребованность ипотеки заметно выросла, но вместе с ней значительно ухудшились стандарты жилищного кредитования.
Эта ситуация рискованная как минимум по двум причинам: во-первых, закредитованные заемщики оказываются на грани выживания, во-вторых, банки рискуют столкнуться с большим количеством невыплат. Чтобы снизить уровень кредитных рисков и повысить устойчивость банковской системы, в ЦБ решили повысить макропруденциальные требования и ввести дополнительные надбавки к коэффициентам риска по кредитам на жилье — и на первичку, и на вторичку. Сам инструмент макропруденциальных надбавок для Центробанка не нов — в отношении ипотеки регулятор применяет его с 2019 года.
Целесообразность использования такой услуги от банка нужно рассчитывать в каждом случае индивидуально, добавила Решетникова. В противном случае выгоднее пользоваться стандартными условиями кредитования. К тому же такая услуга предполагает значительно большую сумму первоначального взноса и не подходит для тех, кто приобретает жилье с минимальным наличием собственных средств», — сказала эксперт.
Рассылка новостей
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
- Льготная ипотека до 8%
- Регистрация
- Повысят ли ставку по льготной ипотеке
- Развитие долгосрочного жилищного кредитования
- Что предлагают
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Программа семейной ипотеки в Российской Федерации будет переведена на долгосрочную основу, заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия. Успейте купить квартиру с минимальной переплатой по уникальной ставке от 5,9%. В рамках семейной ипотеки по эксклюзивной ипотечной программе можно оформить кредит под 0,01% на время строительства дома.
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Сбер меняет льготную ипотеку с 11 января 2024 года Ипотека на старых условиях заканчивается 22 декабря Ипотечные программы меняются уже с 23 декабря 2023 года, а не в января следующего, как это планировалось ранее. Ознакомиться с официальным Постановлением Правительства о внесении изменений в акты по вопросам ипотечного кредитования можно по ссылке. Все изменения, которые будут указаны далее, действуют только для кредитных договоров, заключенных после вступления в силу распоряжения то есть после 23. Также обращаем внимание, что новые параметры не затрагивают другие программы кредитования: семейную, для IT-специалистов, Дальневосточную, сельскую. По кредиту на новостройки увеличена сумма первоначального взноса. Максимальная сумма кредита снижена для Москвы и Санкт-Петербурга ранее было 12 млн. Теперь размер кредита общий для всех субъектов — не более 6 млн. Один заемщик может оформить только одну ипотеку с поддержкой от государства среди всех имеющихся.
Льготные программы стали куда как популярнее рыночных предложений, где ставка значительно больше. Это беспокоит Минфин и ЦБ — в Банке России, например, считают, что подобные программы снижают эффект политики регулятора, так как рынок ипотеки слабо реагирует на изменения ключевой ставки.
Как ужесточили условия программы: последние изменения Ставки по рыночной ипотеке в несколько раз превышают ставки по льготным программам. В Центробанке считают, что из-за такой разницы — больше чем в два раза — происходит переток кредитования в сегмент новостроек. Но в декабре 2023 года правительство вновь скорректировало этот параметр. То есть если цена квартиры — 4 млн рублей, то вам необходимо выплатить продавцу минимум 1,2 млн рублей из собственных средств, а у банка одолжить 2,8 млн рублей. Уменьшили лимит по сумме В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита по льготной программе составлял 12 млн рублей. В декабре 2023 года его уменьшили вдвое. Теперь лимит для всех регионов составляет 6 млн рублей. Запретили добирать недостающую сумму за счет других программ Раньше в столичных регионах можно было повысить сумму кредита до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн с помощью других программ ипотеки.
С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки. Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки. Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Условия кредитования. На какое жилье можно получить ипотечный кредит под 7% годовых? Денежные средства на оплату части стоимости жилого помещения, приобретаемого с использованием средств долгосрочного ипотечного кредита. Путин пообещал льготные кредиты на строительство жилья Выступая с ежегодным посланием к Федеральному собранию, президент России Владимир Путин пообещал застройщикам льготные кредиты на строительство домов под 3-4% годовых.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
Изначально программа была рассчитана на год, но начиная с 2019-го ее ежегодно продлевают. Вот и сейчас планировалось продлить ее только до декабря 2023-го, но Правительство решило продлить срок еще больше. И теперь «Семейную ипотеку» можно взять до 1 июля 2024 года. Но есть пара оговорок: день рождения ребенка должен приходиться на период с 1. А общая сумма выданных кредитов приближается к 1,5 триллионам рублей. Как отметили в Правительстве РФ, рассчитывали, что в 2023 году такой кредит возьмут еще 150 тысяч семей на общую сумму около триллиона рублей. На 2024 год программа продолжает действовать.
Кому положена семейная ипотека с господдержкой Уже из названия программы ясно, что рассчитана она не на всех россиян, а только на семейных. Но и здесь есть важные условия: В семье должен быть как минимум один ребенок. Причем неважно, первенец это или второй, третий или любой другой последующий ребенок. Этот ребенок должен родиться после 1 января 2018 года включительно. Если в семье несколько детей, то достаточно, чтобы хотя бы один подходил по дате рождения. Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, то возраст перестает иметь значение но нужно учитывать, что статус у ребенка будет до 18-летнего возраста.
С 2023 года кредит могут взять также семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей. Соответственно, их годы рождения должны приходиться на 2005 год и позже. Точно такие же правила семейной ипотеки в 2024 году действуют и в отношении семей, где воспитываются усыновленные дети. Нужно учитывать, что это — лишь базовые условия, которые регулируются законом и государством. А каждый банк вправе устанавливать еще свои требования, например, подтверждение дохода, предельный возраст и другие. Программа в данном случае влияет только на то, что ставка по кредиту будет снижена за счет субсидий от государства.
Решать, выдавать кредит или нет, будет только банк. Какую недвижимость можно приобрести по программе Для большинства заемщиков кредит по этой программе доступен только на покупку жилья в новостройке, на покупку или строительство своего дома. То есть, семейная ипотека на вторичку практически не распространяется. Единственное исключение — по программе можно купить вторичное жилье в сельских поселениях в Дальневосточном федеральном округе и сделано это исключение было, потому что новостроек там почти нет. В остальных случаях можно выбрать один из вариантов: квартира в доме, который еще находится в процессе строительства, по договору долевого участия; квартира в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию; покупка нового частного дома вместе с участком; строительство своего дома по условиям договора подряда.
РФ Виталий Мутко. По его оценке, новое расширение программы принесет 30 тыс. При этом продление льготной ипотеки на новостройки позволит улучшить жилищные условия еще 300—350 тыс. Продление программ позволит не допустить снижения спроса и спокойно планировать застройщикам свою работу в среднесрочной перспективе, уверял чиновник. В целом с момента запуска «Семейной ипотеки» программой воспользовались более 440 тыс. Продление льготной ипотеки позволит удержать часть покупателей и не допустить стремительного обвала спроса, но для восстановления баланса на рынке недвижимости необходима ценовая коррекция, считает аналитик компании «Финам» Наталия Пырьева. Впрочем, эксперт не думает, что снижение объемов строительства будет носить масштабный характер. Увеличение продаж новых квартир, по его словам, будут стимулировать и производителей мебели, бытовой техники, строительных материалов, сантехники. Но с учётом, что маржинальность отрасли в настоящий момент не слишком высокая, а все проекты осуществляются за счёт заёмных денег, такой путь практически невозможен. Причем делать скидку надо не от наценки, когда застройщики вначале поднимают цены, а потом дают дисконт от этой надутой цены. А скидки именно от честной цены предложения. Потому что потенциальный спрос на жилье огромный, но раздутые цены не позволяют этому спросу реализоваться».
Поспешишь — банк насмешишь Само по себе это неблагоприятное явление не несет каких либо рисков в краткосрочном периоде. Оно лишь как еще один индикатор, указывающий на реальное состояние дел в экономике. При этом не стоит сравнивать его с ситуацией в развитых странах, где доля долгосрочных кредитов тоже достаточно высока: там их природа совершенно иная, как и ипотечные ставки. Стройки не должны останавливаться! Фото: Мир Квартир Последствия могут возникнуть, только если в экономике опять настанет тяжелая кризисная ситуация, когда заемщики в массовом порядке не смогут платить по ипотечным кредитам. Но и в этом случае еще непонятно, для кого это будет хуже. Если стоимость недвижимости значительно упадет, как это уже было в 2008 и 2013 годах, больше потеряют те, кто успеет погасить львиную долю ипотеки раньше положенного срока. А для тех, кто оформил долгосрочный кредит и успел выплатить лишь малую его часть, есть риск потерять только уже потраченные средства. Разумеется, это в том случае, когда недвижимость будет изъята и продана с торгов. Также большое значение имеет страхование ипотеки от различных рисков, в том числе потери источника дохода. Этим заемщики часто пренебрегают. Сильнее всего могут пострадать банки. Они и так всегда теряют средства, когда дело доходит до изъятия недвижимости для последующей ее продажи на аукционе. К потере в стоимости добавляется значительная сумма судебных издержек.
Как именно в итоге могут трансформировать программу, пока не разглашается.