Величина ипотечных ставок в первую очередь зависит от уровня ключевой ставки Центробанка.
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Ипотечный пузырь не грозит. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м; почему государство сократит программы льготной ипотеки. Однако рост рыночных ставок по ипотечным кредитам стал одним из главных событий на рынке банков и недвижимости, показав рост с 10 до 19% годовых. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Законно ли поднимать ставку по выданной ипотеке. Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут снижаться в 2024 году.
Россиянам рассказали, как снижение ставки ЦБ скажется на ипотечниках
ставка ЦБ начнем падать только тогда когда будет инфляция 4% ну или близко к этой цифре. Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года. Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом. РФ» Алексей Косяков. В основном это дома из блоков или дерева площадью 100-150 квадратных метров.
Плюс - те, кто надеется рефинансировать ипотеку после снижения ставок в 2024-м. Однако, по мнению экспертов, высокие ставки продержатся еще минимум год. Что может привести к «сбросу» на рынок квартир, за которые заемщики будут не в силах платить. Застройщикам надо вернуть вложенные в новые квартиры средства. При снижении общего спроса продать жилье получится только снизив цены.
В большей части страны почти три четверти семей уже не могут позволить себе ипотеку. Теперь ситуация еще более осложнится. В итоге, застройщики, чтобы реализовать уже возведенное жилье, будут вынуждены снижать цены.
Аналитики» Виктория Кирюхина. В целом станет сложнее получить проектное финансирование: банки будут чаще отказывать девелоперам в кредитах на фоне снижения спроса. По мнению Наталии Пырьевой, в случае завершения программы замедлятся темпы строительства жилья и повысятся риски появления недостроев, а также заморозки проектов и банкротства небольших игроков. Девелоперы будут предлагать новые инструменты стимулирования продаж. Это происходит уже сейчас, например, речь идет о траншевой ипотеке, отметила Надежда Коркка. Девелоперы — за продление Сами девелоперы надеются на продление программы. По их оценкам, на льготную ипотеку с господдержкой приходится почти половина всех ипотечных выдач.
Надеемся, что все же программу продлят, ожидаем такое решение в конце года», — сказал руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград» Вячеслав Приймак. А на фоне этого может сокращаться и предложение объем нового строительства , добавил представитель ГК «Инград». Кроме того, на основе льготной ставки у нас существует несколько микс-программ, которые также разработаны с банками и позволяют приобрести жилье наиболее комфортно», — пояснила коммерческий директор ГК ФСК Ольга Тумайкина. Платежеспособность населения остается ограниченной. И доступные кредиты — для многих единственная возможность улучшить жилищные условия», — сказала Юлия Судакова.
При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева. Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников. Еще надо принимать во внимание лето, жаркую погоду — все в отпусках. О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились. Последние пару лет по ставкам вообще было вау! Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников. Многие из них пользуются льготными ставками и делают интересные продукты.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
| В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза - МК | Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно. |
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. |
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость | Если произойдет существенное снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке, то, вероятно, интерес к покупке снова возродится, и это повлечет отток спроса на арендном рынке, рассказал эксперт. |
| Банк России: цель по снижению ставок по ипотечным кредитам до 8% реалистична | ГАРАНТ.РУ | Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти. |
| Банки поднимают ставки: что происходит с ипотекой в конце 2023 года и что будет дальше | Рассказываем о способах снижения процентов до оформления и по действующей ипотеке. Советы, позволяющие уменьшить процентную ставку по ипотеке. |
| Риелтор — об ипотеке: когда ждать снижения ставок, стоит ли брать ипотеку | Ипотечную госпрограмму разрешается комбинировать с рыночными программами — если покупатель выбирает квартиру с превышением лимита по госпрограмме, на оставшуюся сумму он может взять ипотеку по ставке от застройщика. |
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость | Рассказываем о способах снижения процентов до оформления и по действующей ипотеке. Советы, позволяющие уменьшить процентную ставку по ипотеке. |
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
"Прежде всего ставка по ипотечным кредитам зависит от стоимости их фондирования. Когда рыночные ставки снижаются на 3—4%, клиент может написать заявление в свой банк о снижении процентов по ипотеке в связи с рыночными условиями. По его прогнозам, ставки на ипотеку снизятся к четвертому кварталу 2023 года. Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается.
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | ставка ЦБ начнем падать только тогда когда будет инфляция 4% ну или близко к этой цифре. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Если произойдет существенное снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке, то, вероятно, интерес к покупке снова возродится, и это повлечет отток спроса на арендном рынке, рассказал эксперт. |
| Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит? | Снижение ставок по ипотечным кредитам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ возможно не ранее чем через три-шесть месяцев, считает главный эксперт "Русипотеки". |
| В России вновь подорожает ипотека, а цены на жилье начнут снижаться Блокнот. | Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. |
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. За новостями от повышения льготной ставки для семей затерялась сообщение об отмене льготной ипотеки нынешним летом. Как думаете, снизят ли проц. ставку до 5-6% перед выборами Президента в 2024 году и снизятся ли проценты по кредитам и цены на недвижимость? «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. Возможно ли уменьшить процент по ипотеке, кто может снизить процентную ставку, способы снижения ставки для новой сделки и для действующего ипотечного кредита.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
В прошлом году уже 4 триллиона, — рассказывал Хуснуллин. В Тюменской области кредитные портфели по этой программе росли — об этом редакции рассказали в Сбербанке. В 2022 и 2023 годах объемы выдач продолжили расти и составили 17,5 и 29,6 млрд рублей соответственно. За первый квартал 2024 года по программе выдано 2,9 млрд рублей, — рассказали в пресс-службе банка. RU Брать квартиру сейчас? Логично предположить, что люди побегут пользоваться льготными ставками и захотят купить квартиру именно сейчас. Впрочем, застройщики большого спроса не отмечают. Отметим, что в нескольких крупных строительных компаниях отказались комментировать отмену льготной ипотеки.
Это естественная и ожидаемая ситуация. На наш взгляд, глобальных изменений на рынке в июле 2024-го не случится. Возможны «просадки» в определенных сегментах. Например, молодые люди будут откладывать покупку первой квартиры, и речь скорее пойдет про бюджетные варианты. Сейчас, по его словам, на долю господдержки приходится около трети сделок. Закрытие программы может быть компенсировано альтернативными инструментами — покупкой за наличные, в рассрочку, с помощью обмена, а также комбинацией обмена рассрочки и ипотеки. А что будет с ценами на жилье?
Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов.
В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась за новостройками, в итоге всё это подорожало. Профессиональные инвесторы увидели дешевые деньги, рост рынка, стали покупать по несколько таких квартир под дешевый процент, — объяснил эксперт. По словам Крахоткина, в законе нужно предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одну семью, а заемщик покупал квартиру в том регионе, где проживает сам. Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов. Сейчас идет тренд на новостройки, много кто покупает строящееся жилье.
Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки». Всё потому, что спрос будет ожидаться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт. При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При увеличении спроса застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет. Еще одной важной задачей эксперт считает правовое регулирование: — Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность.
Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире. Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть. А снизить процентную ставку можно, только подбирая банк с самыми лучшими условиями, но они плюс-минус везде будут одинаковые.
Но опять же, повторил специалист, важен первоначальный взнос: чем он выше, тем лучше будут условия по ипотеке.
По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось.
В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса.
Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного.
Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл?
Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна.
Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки.