Для сравнения, через арбитражные суды банкротами стали 278 тысяч россиян. Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья. Признание банкротом физического лица в судебном порядке происходит через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд. Одной из причин системных изменений, конечно, стал уход из страны многих зарубежных компаний. «Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве.
Бесплатное банкротство: что изменится и для кого процедура станет проще
Рассказываем о плюсах и минусах банкротства физического лица в 2023 г. Рассказываем о плюсах и минусах банкротства физического лица в 2023 г. Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам.
Какие изменения в упрощенной процедуре банкротства?
- Автор материала
- Какие условия банкротства физических лиц в 2024 | БК
- Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги? | АиФ Ставрополь
- Процедура и особенности банкротства физических лиц
Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
Кто может стать банкротом и списать долги через суд. В Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства физического лица. Так, в нем появились новые категории лиц, которые могут подать на банкротство, и изменился размер суммы, при которой можно попросить признать себя банкротом без суда.
Упрощенная процедура внесудебного банкротства: кого коснутся новые правила
По мнению Айдагулова, крайне важно не допустить ситуации, когда РФ станет одной из наиболее зависимых от китайской продукции стран. Экономист отмечает, что российское руководство выделяет сегодня большие средства на создание новых проектов в разных отраслях. Банковский сектор также видит большие возможности на внутреннем рынке и также дает миллионы рублей стартапам и предприятиям на реструктуризацию и масштабирование бизнеса. К сожалению, нередки ситуации, когда возбуждаются необоснованные уголовные дела по различным экономическим статьям. Подобные эпизоды, безусловно, тормозят развитие", - пишет Марат Айдагулов. Марат Айдагулов подчеркнул, что в прошлом году российский внутренний рынок уже трансформировался.
А если получите отказ, попробуйте рефинансировать кредит в другом банке. Реализация имущества Это продажа собственности банкрота с аукциона и погашение долгов за счёт вырученных денег. Данный способ применяется чаще, чем реструктуризация и мировое соглашение. Забрать могут любые активы, ценное имущество и недвижимость, в том числе квартиру или дом. Единственное жильё по закону отобрать не могут, хотя и здесь есть нюансы. Например, если вы живёте на даче, которая не зарегистрирована как жилое помещение, то дачу могут забрать в счёт долгов. Другой пример: у вас есть своя квартира, но прописаны вы у родителей.
Они не смогут изъять личные вещи, которые необходимы для жизни должника, и единственную жилплощадь, если только она не находится в залоге по ипотеке Во время проведения процедуры банкротства запрещено пересекать границу. Выехать за пределы РФ можно только по уважительной причине и при согласии участников судебного процесса Даже если не удастся закрыть все долги из-за того, что не хватит средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторами После признания банкротом, нельзя пройти процедуру банкротства еще раз в течение 5 лет через суд и 10 лет вне суда Дополнительные минусы признания банкротом: 3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией; со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем. За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам. Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки. Этапы проведения банкротства через суд Банкротство физического лица через суд состоит из нескольких этапов: обращение в суд с заявлением; судебное заседание; вынесение решения. Весь процесс от подачи заявления до признания банкротом длится от 7 до 10 месяцев. При использовании плана реструктуризации и других этапов процедура может продлиться гораздо дольше. Максимальный срок реструктуризации — 3 года. Процесс продажи имущества должника длится до 6 месяцев, но может быть продлен по запросу кредиторов. Поэтому итоговый период может растянуться до 3-4 лет. Подача заявления Гражданина РФ признают банкротом по решению Арбитражного суда. Для запуска процесса потребуется: Написать заявление о признании себя банкротом. Представить документы о накопленных долгах. Приложить доказательства своей финансовой несостоятельности. В заявлении с описанием долга указывают: объем и период просрочки по долгам; наименования кредиторов по утвержденной форме ; кредитные договора и другие документы, подтверждающие задолженности; информацию об имеющемся имуществе; причины, которые повлияли на ухудшение финансового состояния; наименование саморегулируемой организации, которая назначит финансового управляющего на период проведения процедуры банкротства; квитанцию об оплате госпошлины; квитанцию о внесении 25 тысяч рублей на депозит для оплаты услуг финуправляющего либо ходатайство об отсрочке уплаты денег до даты суда, если это необходимо заявителю. В заявлении указывают также сведения о доходах и активах в российских и зарубежных банках. В некоторых случаях можно вписать в текст максимальную сумму, которую должник готов потратить на услуги финансового управляющего при проведении процедуры личного банкротства. Подать заявление в Арбитражный суд можно лично по месту прописки или через портал Госуслуг. Судебное рассмотрение По заявлению должника или кредиторов Арбитражный суд назначает судебное заседание. Если человек сумеет доказать, что у него нет возможностей погасить задолженность и в ближайшее время ситуация значительно не поменяется, суд начнет разбирательство. Если у физлица это не получится, заявку на банкротство отклонят. Суд обязательно проверит финансовое положение должника, реальные доходы и имущество в собственности. Если у суда появятся подозрения в проведении фиктивного банкротства, физлицу грозит административная, а в особо тяжких случаях и уголовная ответственность.
Те же правила предлагается распространить и на получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. Инициативу разработал Минэк по поручению Владимира Путина. Законопроект позволяет бесплатно пройти процедуру несостоятельности без суда перечисленным категориям гражданам уже через год после выдачи взыскателю исполлиста и предъявления его к исполнению. Еще одно нововведение — открывается доступ к внесудебному банкротству для граждан без имущества, доходы которых не превышают прожиточный минимум. При этом Минэкономразвития предложило расширить границы долга, при которых возможно внесудебное банкротство.
Почему стать банкротом в 2023 году станет проще
Среди других положительных моментов Игорь Афонин выделил использование банкротства в случае, если не получается платить по ипотеке. Ипотечное жилье продается в процедуре, так как это имущество банка, но при этом все долги будут списаны. Дело в том, что при просрочках банк имеет право продать квартиру, но бывает, что квартира стоит уже дешевле, чем гражданин должен банку. Тогда, если квартиру продадут в обычном порядке, человек останется и без квартиры, и с долгом. А при банкротстве весь долг полностью спишется, объяснил эксперт. Отрицательные стороны проведения процедуры банкротства Недостатками процедуры банкротства выступают в первую очередь ограничения, прямо указанные в законе, о чем говорилось ранее: невозможность занимать управленческие и руководящие должности в течение определенного законом времени, необходимость уведомления кредитора или займодателя о факте своего банкротства. К другим недостаткам относятся финансовые и временные затраты, которые приводят к длительности и высокой стоимости процесса, обозначил Илья Телятников. К ним же эксперт отнес вероятность ограничения в выезда из страны и невозможность совершать сделки с имуществом и распоряжаться денежными средствами на счета. МНЕНИЕ Ксения Хлопотова, руководитель практики "Банкротство", Консалтинговая Группа GRM: "Недостатками судебной процедуры банкротства для гражданина является то, что фиксированная сумма вознаграждения выплачиваемая финансовому управляющему и сумма процентов, установленных законом, также падают на плечи должника, что для многих должников, действующих хоть и добросовестно, но в силу экономических причин, попавших в сложную ситуацию, является проблемой и препятствием к реализации данного механизма.
В качестве недостатков процедуры банкротства можно указать и на проблемы в применении законодательства о внесудебном банкротстве, которое является бесплатным для должника. Проблема, на которую хотелось бы обратить внимание, заключается в том, что необходимым условием для обращения к процедуре внесудебного банкротства для гражданина является окончание исполнительного производства исключительно по основанию, предусмотренному п. Если же обратиться к основаниям окончания исполнительных производств, мы увидим, что значительная часть из них оканчивается в соответствии с п. Как объясняет Юрий Капштык, этот судебный акт снимает ранее присутствовавший исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для проживания должника-гражданина жилого помещения. Также была определена возможность его реализации в рамках дела о банкротстве и предоставления должнику так называемого замещающего жилья. Эксперт считает, что КС РФ устранил правовой пробел, используемый должниками для избежания погашения долга за счет единственного жилья. МНЕНИЕ Ксения Хлопотова, руководитель практики "Банкротство", Консалтинговая Группа GRM: "В настоящее время сложилась тенденция, согласно которой суды при решении вопроса о применении взыскания должны учитывать такие обстоятельства как: Имелось ли злоупотребление со стороны должника. Например, если само приобретение жилого помещения, формально защищенного иммунитетом, состоялось со злоупотреблениями, то это позволяет применить к должнику предусмотренные законом последствия такого злоупотребления.
Также суды теперь учитывают время присуждения долга гражданину, в том числе момент вступления в силу соответствующего судебного постановления, время возбуждения исполнительного производства, а также извещения должника об этих процессуальных событиях и, с другой стороны, время и условия, в том числе суммы цену соответствующих сделок и других операций действий , если должник вследствие их совершения отчуждал деньги, имущественные права, иное свое имущество, с тем чтобы приобрести создать объект, защищенный исполнительским иммунитетом. Примерами подобного подхода могут служить Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23 декабря 2021 г.
Кому можно подавать иск о признании юридического лица банкротом Подать иск могут многие заинтересованные лица, например: руководство компании, которая не может справиться с долгами; кредиторы это могут быть банки, инвесторы, частные лица ; контрольно-надзорные ведомства прокуратура, налоговая, ФССС и другие. Этапы процедуры банкротства Признание организации банкротом не происходит быстро. Придется запастись терпением. Первым шагом необходимо письменно оповестить суд о своих намерениях. Придется оплатить госпошлину в 2019 году ее размер 6 000 рублей. Суд справедливо запросит пакет документов, поэтому подготовить его лучше заранее.
Кстати, суду необходимы подлинники. Если возможности предоставить оригинальный документ нет, то копия должна быть нотариально заверена. Так, к заявлению нужно приложить: Документы, которые подтверждают наличие долгов. Учредительные документы организации. Список всех кредиторов или должников если заявителем выступает финансовая организация или государственная структура. Важно указать адреса и телефоны заинтересованных лиц. Бухгалтерскую отчетность. Оценочный отчет рыночной стоимости имущества должника.
Помимо этого перечня, понадобятся иные документы, которые суд запрашивает в индивидуальном порядке. Провести процедуру скромно не удастся. О признании должника банкротом оповестят всех заинтересованных лиц. Причем сделают это разными способами: рассылкой заказных писем, размещением информации о деятельности юридического лица в Едином Федеральном реестре. Оповестят не только кредитные организации, но и инвесторов, собственников и соучредителей компании. В течение месяца финансовый управляющий обязан официально уведомить о проведении процедуры всех сотрудников компании-банкрота. Далее суд начинает рассмотрение материалов дела. Это занимает определенное время как правило, несколько недель , потому придется подождать.
Арбитражный суд должен удостовериться, что должник не пытается обмануть кредиторов, его положение действительно плачевно. Когда суд решил, что оснований для признания юридического лица банкротом достаточно, переходят непосредственно к процедуре. Путь банкротства индивидуален в каждой ситуации. Для компании-должника назначается управляющий. Он согласует сроки собрания кредиторов и дату первого судебного заседания, цель которого — решить дальнейшую судьбу должника. Так, кредиторы решат, возможно ли провести реструктуризацию долга, заключить мирное соглашение. Порой кредиторы приходят к выводу, что единственный вариант — продать имущество банкрота на торгах. Кстати, с начала процедуры банкротства объявляется мораторий на требования кредитных организаций.
В этот период должнику не назначаются штрафы и пенни, кредиторы не могут требовать с должника возврата денежных средств, которые не фигурируют в рассматриваемом деле. Это помогает должнику «отдышаться», посмотреть на ситуацию со стороны и спланировать дальнейшую работу. Но есть важная особенность: мораторий не распространяется на зарплатные обязательства перед сотрудниками. Этот долг продолжает копиться. После решения суда и собрания кредиторов наступает этап наблюдения. Он занимает 7 месяцев. Наблюдает за компанией финансовый управляющий, который получает доступ к любым документам организации и отвечает за сохранность ее имущества. Руководитель обанкротившейся организации не имеет права совершать сделки без предварительного одобрения управляющего.
Финансовый управляющий должен быть объективен. У него двойная задача: помочь должнику вылезти из долгов, а кредиторам как можно быстрее получить потраченные средства. Потому управляющий не встает на чью-либо сторону, он отстаивает интересы всех участников. На этапе наблюдения организация продолжает работу. После его окончания финансовый управляющий обязан подготовить отчет о проделанной работе для суда и кредитных организаций. Следующий этап — санация, или оздоровление. Она доступна далеко не всем должникам, а лишь в том случае, если на основании отчета суд решит, что компанию можно спасти. Санация может длиться 2 года.
На этот период расписываются основные действия должника по погашению задолженности. При этом расплатиться со всеми долгами юридическое лицо обязано за месяц до окончания санации.
Управляющий организует торги, а вырученные деньги идут кредиторам. Если суммы от продажи недостаточно для покрытия всех долгов, оставшиеся непогашенными долги списываются, а должник признается банкротом. Достижение такой договоренности допускается на любом этапе до признания должника банкротом. Дело о банкротстве останавливается, финансовый управляющий прекращает работу.
Должник обязан платить по новым условиям, а если их нарушает, дело возвращается в суд, процедура признания банкротства возобновляется. Все это достаточно долгая и дорогая процедура. Сначала потребуется время для сбора документов и оформления заявления. Затем с момента подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев. Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода.
Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде.
Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ.
Нововведения в упрощенной процедуре банкротства, вступающие в силу с 1 сентября 2023 года, направлены на облегчение доступа к внесудебному банкротству для различных категорий граждан. Вот ключевые изменения, которые ждут физических лиц: Распространение на пенсионеров и получателей пособий. Теперь пенсионеры, лица, получающие государственные пособия, инвалиды также смогут списывать кредиты по упрощенной процедуре банкротства. Расширение круга лиц с долгосрочным взысканием. Процедура упрощенного банкротства будет также доступна для граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности в размере, который допускает внесудебное банкротство. Это может касаться долгов по кредитам, алиментам или штрафам. Изменение диапазона долга.
Важным шагом является изменение диапазона долга, при котором возможно внесудебное банкротство. Максимальная сумма долга, при которой можно обратиться за списанием через МФЦ, будет повышена до 1 млн рублей, а минимальная понижена до 25 тыс. Кому подходит процедура упрощенного банкротства? Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон. Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов. Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов.
Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям. Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант. Плюсы внесудебной процедуры На первый взгляд, внесудебная процедура банкротства кажется привлекательной для многих граждан, однако она имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее. Плюсы внесудебной процедуры: Внесудебная процедура позволяет подать заявление через МФЦ, что гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд. Экономия на услугах юристов и судебном процессе составляет минимум 100 тыс.
Все о банкротстве физических лиц в 2024 году — статистика, последствия, этапы
| Упрощенная процедура внесудебного банкротства: кого коснутся новые правила | банкротство через МФЦ). Это самый простой и бесплатный способ стать банкротом. |
| Внесудебное банкротство: что поменяется | Когда физлицо может стать банкротом: кто имеет право на списание долгов если инициатор банкротства должник если банкротство инициировал кредитор может ли физлицо стать банкротом без суда почему важна юридическая помощь. |
| Упрощенная процедура внесудебного банкротства: кого коснутся новые правила | Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. |
Упрощенная процедура внесудебного банкротства: кого коснутся новые правила
| Банкротство физических лиц в 2024 году: условия, процедура, стадии и последствия банкротства | Как объявить себя банкротом самостоятельно Пошаговая инструкция для самостоятельного банкротства в 2024 году Рассказывает Роман Родин – юрист компании «Делу Время». |
| Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами - читайте от Финэксперт | Признание банкротом физического лица в судебном порядке происходит через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд. |
| 7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов | имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований. |
| Минусы процедуры банкротства физического лица | Россиянам, которые не могут продолжать выплачивать кредиты и другие займы, доступна процедура банкротства, однако у нее есть свои последствия и особенности, напомнили юристы в комментарии |
Читайте также
- Процедура банкротства - пошаговая инструкция
- Определите, можете ли вы быть признаны банкротом
- Кабмин поддержал расширение внесудебного банкротства на льготников и пенсионеров - Ведомости
- Минусы процедуры банкротства физического лица
- 7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
- Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги? | АиФ Ставрополь
Документы для банкротства физического лица 2024
Когда физлицо может стать банкротом: кто имеет право на списание долгов если инициатор банкротства должник если банкротство инициировал кредитор может ли физлицо стать банкротом без суда почему важна юридическая помощь. Экспресс — Банкрот: Какие ожидаются изменения в упрощенной процедуре банкротства физлиц с 1 сентября 2023: в лучшую или худшую сторону? Станет проще или сложнее. Так, в нем появились новые категории лиц, которые могут подать на банкротство, и изменился размер суммы, при которой можно попросить признать себя банкротом без суда.
Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги?
Кто может стать банкротом напрямую прописано в законе о несостоятельности(банкротстве). Ранее президент России Владимир Путин поддержал инициативу предоставить возможность внесудебного банкротства пенсионерам и получателям льгот, а также упростить некоторые аспекты процедуры. Также банкротами становятся люди, переоценившие свои финансовые возможности: этот пузырь однажды должен был взорваться, и вот его время пришло. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом — в материале РИА банкротства физических лицБанкротство физического лица.
Какие долги можно списать через банкротство?
- Банкротство физических лиц — все о процедуре
- Мифы о банкротстве
- Внесудебное банкротство - новые правила 2023
- Как объявить себя банкротом: советы для граждан